El año nuevo está a la vuelta de la esquina y viene acompañado de la temida cuesta de enero, así como del estrés financiero que dejan los gastos de fin de año.
Y cuando apenas llega el aguinaldo junto con otras compensaciones económicas ese dinero se va de las manos como el agua porque se usa para hacer compras navideñas, costear vacaciones, entre otros gastos que se acumulan durante diciembre y complican el arranque de año, sobre todo porque los niños también regresan a clases y los padres de familia tienen que hacer pagos anuales como predial, agua, luz, tenencia, entre otros.
Lo cierto es que en México, de la población de 18 años de edad y más, 30.5% no tuvo dinero suficiente para cubrir sus gastos; de hecho, de este porcentaje, 68.3% tuvo que reducir gastos; el 41,6% pidió dinero prestado a familiares o amistades; 32% utilizó sus ahorros; 10,4% solicitó un adelanto salarial, trabajó horas extras o de manera temporal; el 10,3% utilizó algún crédito; 10.1% se atrasó en el pago de algún crédito o préstamo y 9.7% vendió o empeñó algún bien, además de que su capacidad de endeudamiento máximo mensual fue de 2 mil 777 pesos, así lo reveló la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi).
“La mayoría de las veces estamos tan ocupados y enfocados en las necesidades diarias que posponemos actividades que requieren atención, por ejemplo, revisar las finanzas personales y familiares. Es necesario saber cuál es nuestra situación económica para conservar la salud financiera todo el año, de manera que cuando llegue diciembre o enero tengamos todo en orden y sin la preocupación de que enfrentaremos un año nuevo sin dinero”, comentó Aroldo Dovalina, CEO de Paynom.
Subrayó que las pequeñas acciones traen grandes cambios, sobre todo cuando se trata de finanzas personales, por ello sugirió iniciar con una lista de verificación financiera de fin de año que permita saber cuánto dinero hay para cubrir gastos necesarios y liquidar deudas.
“Hay que revisar cuánto hay de ahorro y si es suficiente para cubrir al menos de tres a seis meses de pagos mensuales, sobre todo en caso de perder el empleo o la fuente de ingresos. También es importante analizar las deudas y buscar alternativas para liquidarlas sin que afecte el presupuesto familiar, por ejemplo, se puede considerar transferir un préstamo con altos intereses a un crédito bancario que ofrezca una tasa de interés más baja”, explicó el directivo.
Asimismo, resaltó que uno de los principales propósitos de año nuevo es ahorrar más, lo cual se puede lograr con éxito a través de las diversas opciones que hoy existen en el sistema financiero mexicano, entre ellas las cuentas con rendimientos que ofrecen bancos y Sociedades Financieras Populares (Sofipos).
“Los mexicanos sí ahorramos pero nos falta educación financiera para conocer todas las alternativas que existen, desde las más tradicionales hasta los neobancos, carteras digitales, plataformas de inversión automatizadas, trading y, por supuesto, el adelanto de nómina para las y los trabajadores mexicanos, al que pueden acceder desde una app o por medio de una tarjeta de crédito vinculada al saldo adelantado, lo que imposibilita el endeudamiento y actúa como una valiosa primera experiencia bancaria”, expuso Dovalina.
Comentó que desde Paynom siguen apostando por la educación financiera familiar, ya que consideran que el conocimiento es poder.
“Cuanto más sepan los mexicanos sobre finanzas podrán mejorar su relación con el dinero y tomar mejores decisiones. Es urgente que aprendan términos básicos, que conozcan qué opciones existen en el sistema financiero para empezar a invertir y hacer frente a la inflación, así como administrar correctamente la economía de su hogar”, puntualizó el directivo.
3 estrategias para empezar a ahorrar
El CEO de Paynom comparte tres actividades que te permitirán empezar a ahorrar de manera real y constante.
Cree un reto personal para congelar gastos no esenciales. Cada quien decide las reglas del reto. Podrías pasar una semana sin comprar café, evitar pedir comida por app o cancelar las compras en línea durante un mes. El objetivo es claro: ahorrar ese dinero extra. Puedes iniciar con un reto de siete días, gastar solo en lo necesario y registrar tu progreso con un diario o con alguna aplicación práctica.
Cancelar o suspender suscripciones. Ya sea el gimnasio, servicios de streaming o cualquier otro, cancelarlos o pausarlos es un buen punto de partida. Vale la pena revisar tus transacciones bancarias y extractos de tarjetas de crédito de los últimos meses para recordar los pagos regulares. Puede que te sorprendas al descubrir algunas cosas que sigues pagando, pero que ya no necesitas ni usas. ¿Estás perdiendo dinero en suscripciones que no necesitas?
Comparte descuentos con amigos y familia. ¿Por qué pagar el precio completo cuando puedes dividir el costo? Muchas suscripciones y membresías ofrecen descuentos por grupo o recomendación, desde servicios de streaming hasta membresías de tiendas de autoservicio. Dividir un plan familiar como Spotify o usar códigos de recomendación reduce costos sin sacrificar el acceso. Es una situación beneficiosa para todos.